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闲钱投资基金理财心不慌

2018-11-02 12:55:24

闲钱投资基金理财心不慌

闲钱投资基金理财心不慌

14:16 中国证券-上海证券报

家住上海浦东的赵先生,是“火炬行动”的位讲述者。自2004年9月认购上投摩根中国优势基金以来,2年零3个月的基金持有期间,赵先生一直贯彻基金长期投资的原则,截至2006年底,他的投资回报从初的3.5万元升值为9.61万元,增长率达177.81%.

买基金,因为工作太忙

赵先生家是典型的三口之家,拥有普通而又满足的工作与生活。一直以来,他都在浦东某食品公司从事管理工作,非常忙碌,加班也是常有的事。

“太忙了,所以没那么多时间关注股票”,赵先生摇了摇头。“其实,以前也投资股市的。但后来发现,炒股需要太多的时间和精力的投入,相比较而言,买基金就轻松多了。”

“我搞投资,主要是因为自己喜欢,能从中感受到一种乐趣。”赵先生说。“就像有人喜欢玩,或者有人喜欢打牌或搓麻将一样。”平时,他会留意除银行存款外,有没有其他收益率更高一些的理财产品。

“2004年的股市,波动非常大。在市场大跌的情况下,我发现,与股票相比,基金亏损得不是很多,大多数开放式基金的净值在0.9元以上,风险比较小,因此就选择了买基金。”赵先生说。“买股票需要消息来源,对于我这样平常工作很忙的人来说,在1000多只股票中选到牛股很难。而基金公司有一个团队专门去了解,明显有优势。”赵先生这么谈自己对基金投资的认识。

闲钱投资,两年“捂”出高收益

“我的理财规划很简单,一半存银行,一半买基金,用来投资的钱都是闲钱,不急着用”。

对于赵先生这样典型的工薪家庭来说,用来投资的钱都是平时的点滴积蓄积累起来的,所以他表示资产的安全性是优先要考虑的。“我的投资,很大成分上也是为了女儿的未来做准备。尽我的努力,为她未来的教育做好至少20万元的准备。”

因此,在2004年9月赵先生认购了上投摩根中国优势基金,当时大盘在1300多点。赵先生希望该基金每年能给他带来20%的收益率,他就很满意了,因为这个数字已是银行存款利息的10倍多。

在认购上投摩根中国优势基金后的头8个月时间里,该基金净值一直在1元附近波动,不但没有立即给赵先生带来收益,而且一度出现近8%的浮动亏损。但赵先生认为很正常,因为这期间,股市跌破千点,8个月股市大盘跌幅达到约30%时,上投摩根中国优势基金的净值跌幅还不到8%,比股指跌幅低得多,亏损并不是很多。

因此,在基金发生亏损时,赵先生没有感到紧张。他说,他买基金的钱只占积蓄的一半,都是闲钱,不等着急用,所以即使在亏损时,心态也很好。“如果担心,就把所有的钱都存银行,不会买基金了。”赵先生说。

在2005年6月2日之后,上投摩根中国优势基金迅速回升,并很快回到1元面值以上。一些投资者在成功解套并赚取了一些收益后,就进行了赎回操作,把收益落袋为安,但赵先生没有这样做。

他表示,投资在基金上的钱本来就是闲钱,只有发现自己所选择的基金不好才要赎回。对于上投摩根中国优势这种表现很好的基金,就没有必要赎回,因为赎回后还要再去选择其他基金,还不如持有不动更合适。至于低买高卖方面的技术操作,他认为80%不准确,如果准确率高的话,就人人都会发财了。因此,他投资基金的方法就是简单地长期持有,结果取得了远远超过自己当初期望的收益率。

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